¿Cómo puede salir de deudas?

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Hay un montón de artículos que describen las tácticas que la gente utiliza para salir de la deuda. ¡Cortan sus tarjetas de crédito, o las meten en acido! Algunos dejan de satisfacer sus necesidades de entretenimiento y ahorran el dinero extra para pagar su Visa. Intercambian su automóvil por un modelo más antiguo o más eficiente en el consumo de combustible, o arriendan habitaciones de sus casas para inquilinos.

Pero hay algunos problemas mentales y emocionales que la gente debe tratar, también, si quieren vencer su deuda.

Cuatro Tips para salir de deudas

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Admita que tiene un problema

Admite que tienes un problema de gastos. Admite que te pasaste de la raya. No inventes excusas. Sí, los tiempos eran difíciles. Sí, el dinero era escaso. Pero hubo cosas que podrías haber hecho diferente.

Mientras inventes excusas, te das consentimiento para seguir repitiendo los mismos malos hábitos financieros. Usted se arriesga a caer en las mismas trampas de gasto que lo llevaron a la deuda en primer lugar. El primer paso para pagar su deuda es ser sincero consigo mismo, dejar de inventar excusas, dejar de señalar con el dedo los factores externos fuera de su control y concentrarse en cómo puede cambiar su vida.

Conocer la diferencia entre un deseo y una necesidad

Muy pocas personas entienden la línea divisoria entre necesidades y lujos. El pan y la leche son necesidades. Las galletas y helados Oreo -aunque técnicamente son un “comestible”, en el sentido de que se compra en una tienda de comestibles- son lujos.

La regla general de 50/30/20, popularizada por la economista de Harvard Elizabeth Warren, dice que la gente debe presupuestar el 50 por ciento de sus ingresos para cubrir las necesidades, el 30 por ciento para satisfacer las necesidades y el 20 por ciento para ahorrar y reducir la deuda.

Si usted se toma en serio su deuda, tal vez quiera dar un paso más allá: dedique el 40 por ciento de sus ingresos al ahorro y la reducción de la deuda, y sólo el 10 por ciento a los deseos. Acepte que esto requerirá sacrificios serios: televisión por cable, viajes al zoológico, comidas en restaurantes y ropa nueva pueden necesitar ser recortados del presupuesto familiar.

Escoge una táctica y apégate a ella

Hay dos tácticas populares que la gente usa para aplastar su deuda. Uno se llama la “bola de nieve de la deuda”. Bajo esta estrategia, una persona debe ahorrar por lo menos $1,000 euros en un fondo de emergencia y luego aplicar cada centavo extra a la deuda con el saldo más pequeño, independientemente de su tasa de interés. Deberían pagar esa deuda hasta que esté cerrada, mientras hacen pagos mínimos de las otras deudas.

Una vez que esa deuda es tachada de la lista, deben aplicar todo el dinero que estaban usando a la siguiente deuda más pequeña de su lista, y así sucesivamente. Cada deuda vencida crea un efecto “bola de nieve” que aumenta el impulso en la próxima. Además, cada deuda conquistada crea una victoria psicológica que motiva a la persona a atacar la siguiente.

La otra táctica se llama “acumulación de deudas”. Esta estrategia dice que una persona debe arrojar cada euro libre a la deuda con la tasa de interés más alta, independientemente del saldo total.

Una vez tachada de la lista, la persona debe aplicar ese dinero hacia la tasa de interés más alta, y así sucesivamente. Esta estrategia ahorra la mayor parte del dinero en pagos de intereses a lo largo de la vida de todos los préstamos, aunque – dependiendo del tamaño del saldo – puede tomar más tiempo para una victoria psicológica de tachar una deuda.

Hay un gran debate sobre cuál estrategia es mejor. la mejor táctica es la que mejor se adapta a tu personalidad.

No cambie ida y vuelta entre diferentes tácticas de pago de deudas. Siga el método que ha elegido durante varias semanas o meses. Cambie sólo como último recurso, si realmente cree que esta táctica no le conviene.

Celebrar

Cada vez que llegues a una victoria psicológica – ya sea una deuda tachada de tu lista, o dos semanas de adherencia a tu plan de pago, o cualquier otra victoria simbólica que experimentes – lo celebras. Regocíjate en él.

Pero aquí está el truco: no lo celebres gastando dinero. Es como celebrar en una fiesta y el día siguiente no tienes con que comer.

En su lugar, aprenda maneras gratuitas de celebrar. Tome un baño relajante. Vuelva a leer su libro favorito de finanzas. Vaya a dar un paseo por el parque con su mascota. Celebre sin abrir su billetera.

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2 comments

  1. Juana Miranda Ruiz dice:

    Excelente , mi economía ha mejorado desde que empecé a tener en cuenta las recomendaciones de este grupo y estás las estoy aplicando a mis tarjetas en dos meses salgo de una deuda y me siento dichosa.

    1. FFD dice:

      Hola

      Nos da gusto que tus finanzas personales estén mejorando. Nos motiva más a seguir con este proyecto.

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